Sie fragen sich „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ Dann sind Sie hier genau richtig! Mit unserem Kreditvergleichsrechner sehen Sie die Konditionen entsprechenden monatlichen Raten der gängisten Kreditanbieter in Deutschland. Je nach Ihrer gewünschten Darlehensumme sehen Sie die günstigsten Zinsen auf einen Blick und können den Kredit direkt online beantragen!
Wie viel Kredit bei welchem Einkommen?
Kredit, vom lateinischen credere (glauben), bedeutet die zeitweise Überlassung von Finanzmitteln durch den Kreditgeber an den Kreditnehmer, der sich daraufhin zu einer Rückzahlung verpflichtet. Meist ist die Rückzahlung mit einer Gebühr verbunden, den sogenannten Zinsen, die prozentual pro Jahr auf die geliehene Summe angerechnet werden.
Um die Frage „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ zu beantworten, sollte man zunächst klären, wieviel Geld man pro Monat zur freien Verfügung hat. Hierfür gibt es Budgetrechner, aber damit Sie den Vorgang nachvollziehen können, sollten Sie sich alle Ausgaben zunächst handschriftlich auf einen Zettel schreiben. Das Geld, das man monatlich zur Verfügung hat sind alle Einkünfte nach Abzug aller Abgaben wie Steuern und Sozialversicherung. Bei Angestellten überweist der Arbeitsgeber direkt den Nettolohn auf das Konto. Selbständige müssen sich selbst um ihre Krankenversicherung und abzuführende Steuern kümmern. Außerdem können bei Selbständigen die monatlichen Einnahmen varriieren. Hier sollte man die minimalen monatlichen Einnahmen bei einer Berechnung veranschlagen, damit bei einem Kredit keine zu große Belastung auf einen zukommt. Außerdem sollte man als Selbständiger berücksichtigen, dass am Jahresende eine Steuernachzahlung auf einen zukommen kann.
Wieviel Kredit bekomme ich – Rechner
Die Lebenshaltungskosten zehren an den monatlichen Einnahmen. Mit unserem Budgetrechner können Sie ihre monatlichen Belastungen ausrechnen und somit die Frage „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ klären um die Höhe ihres Darlehens bestimmen. Nutzen Sie unsere Tabelle als Vorlage für die Berechnung.
Einige Internetseiten bieten einen sogenannten Haushaltsrechner an, doch die sind meist für individuelle Berechnungen nicht geeignet. Deshalb zeigen wir hier den einfachen Weg, wie man ohne Haushaltsrechner seine monatliche Kreditrate berechnen kann.
Man macht am Besten eine Liste wie die folgendeund rechnet seine Fixkosten aus. Den Betrag zieht man vom Einkommen ab. Das Ergebnis ist die maximale Summe, die man zum Leben zur Verfügung hat. Diese sollte man jedoch nicht komplett ausreizen, sondern für die maximale Kreditrate die Hälfte davon nehmen. Denn es kann immer etwas unvorhergesehenes geschehen, dass zu ungeplanten Ausgaben führen kann. Auf den Punkt gebracht erspart folgende Formel einen Budgetrechner und liefert die Antwort auf die Frage „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“
Einnahmen – Fixkosten = verfügbares Kapital / 2 = maximale montaliche Tilgungsrate
| EINNAHMEN | EURO |
|---|---|
| eigenes Monatsgehalt (netto) | |
| Monatsgehalt (netto) des Partners | |
| Nebeneinkünfte (z.B. Minijob) | |
| weitere Einkünfte (z.B. Kindergeld) | |
| GESAMTEINNAHMEN | |
| AUSGABEN | EURO |
| Versicherungen (Rechtsschutz, Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Haftpflicht, Hausrat) | |
| Auto-Kosten (KFZ-Versicherung, KFZ-Steuer, Benzinkosten) | |
| Kommunikationskosten (Fernsehen, Telefon, Internet, Handy) | |
| Lebenshaltungskosten (Essen, Kleidung) | |
| ZUKÜNFTIGE KOSTEN | |
| Strom / Heizung / Wasser / Müll | |
| Möbel, Werkzeuge, Einrichtung | |
| Reperaturen | |
| Freizeit (Sport, Vereinsmitgliedschaften, Ausflüge, Eintrittsgelder, Urlaube) | |
| GESAMTEINNAHMEN | |
| GESAMTAUSGABEN | |
| Monatliche Belastbarkeit |
Wieviel Kredit kann ich mir leisten und für was?
Die Antwort auf die Frage „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ hängt davon ab, ob man ein kleines Darlehen oder eine große Summe benötigt für z.B. eine Baufinanzierung oder wenn man eine Immobilie kaufen will. Bei der Aufnahme eines Darlehen sollte man immer auch die Nebenkosten im Auge behalten. Neben dem Nettodarlehensbetrag, den Sie von einer Bank leihen um damit eine Anschaffung oder eine Baufinanzierung tätigen zu können, müssen Sie auch Zinsen auf den geliehenen Betrag monatlich zurückerstatten um die Schulden zu tilgen. Die höhe der monatlichen Kreditraten hängt neben dem Zinssatz auch vom Tilgungssatz ab. Ein höherer Tilgungssatz sorgt für eine höhere monatliche Belastung, aber auch dafür, dass das Darlehen samt Zinsen schneller zurück gezahlt werden kann. Bei einer festen Laufzeit der Anleihe, wird der Tilgungssatz automatisch durch die Höhe der monatlichen Tilgung festgelegt.
Vergleichskriterien bei Wieviel Kredit kann ich mir leisten?
- Eigenkapital: Bei einem großen Darlehen senkt das Eigenkapital den Zinssatz
- Darlehen: geliehenes Geld von der Bank
- Kreditraten: Monatliche Rückzahlung des Darlehens zzgl. Zinsen an die Bank
- Zinssatz: prozentualer Anteil des Darlehens, das pro Jahr zusätzlich zur Rate fällig wird
- Laufzeit: Je länger die Laufzeit eines Kredits, desto geringer die monatliche Belastung
- Tilgung: Je höher der Tilgungssatz, desto schneller sind die Schulden zurückgezahlt
- Zinsbindung: Wie lange der festgelegte Zinssatz gültig ist
Wo bekomme ich einen Kredit?
Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten einen Kredit zu bekommen: Entweder man geht in eine Bank-Filiale in der Nähe oder man schließt einen Kredit Online ab, wie es über diese Webseite möglich ist. Der Online-Kredit hat den Vorteil, dass man verschiedene Kreditanbieter vergleichen und so viel Geld sparen kann. Bei einer großem Summe Geld machen schon kleine Unterschiede in den Zinssätzen viel aus. Vergleich Sie am Besten gleich die günstigsten Kreditanbieter, damit Sie garantiert den günstigsten Kredit bekommen: Kreditanbieter vergleichen!
Wo bekomme ich einen Kredit trotz Schufa oder Hartz IV?
Schwieriger wird es meistens, wenn man einen Schufa-Eintrag hat oder Hartz IV bezieht. Viele Banken verweigern dann einen Kredit. Auch hier gibt es im Internet einige sogenannte Sofortkredit-Anbieter, die gegen etwas höhere Zinsen einen Kredit genehmigen trotz Schufa oder Hartz IV. Hierbei handelt es sich dann um private Kreditgeber oder ein ausländisches Kreditinstitut. Man sollte dabei aber unbedingt darauf achten, dass man es mit einem seriösen Kreditgeber zu tun hat. Bevor Sie selbst drauf los suchen, können Sie die Kreditanbieter auf unserer Webseite testen. Hier können Sie sicher sein, dass es sich um seriöse Anbieter handelt, die keine versteckten Gebühren oder Vorauszahlungen verlangen.
Wo bekomme ich einen Kredit ohne regelmäßiges Einkommen?
Auch Personen, die kein regelmäßiges Einkommen beziehen, können einen Kredit erhalten. Zu dieser Gruppe zählen nicht nur die bereits erwähnten Hartz IV-Empfänger, sondern auch Schüler, Studenten, Azubis oder Selbständige. Auch, wenn man als selbständiger oft besser verdient als Angestellte ist es schwieriger einen Kredit zu bekommen. Es gibt sogar einige Kreditanbieter, die grundsätzlich keine Kredite an Selbständige oder Personen ohne festes Einkommen ausgeben.
Diejenigen, die Kredit an Selbständige und Freiberufler vergeben haben meist etwas strengere Auflagen, die man bei dem jeweiligen Anbieter in Erfahrung bringen kann. Bei Menschen mit geringem oder gar keinem Einkommen ist es noch verzwickter. Hier führt der Weg ausnahmslos über Online-Kreditanbieter.
Welchen Kredit bekomme ich?
Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten, die sich an den unterschiedlichen Bedürfnissen der Kreditnehmer richten. Wer ein Auto kaufen möchte, der ist mit einem Autokredit gut beraten. Wer schnell und unkompliziert eine geringere Kreditsumme mit niedriger Laufzeit will, der sollte einen Sofortkredit abschließen. Wenn man bereits einen Kredit laufen hat und höhere Zinsen zahlt, als im Moment angeboten werden, dann lohnt sich wahrscheinlich ein Umschuldungskredit. In den folgenden Absätzen haben wir die verschiedenen Kreditarten genauer erklärt.
Sofortkredit – Schnell an Geld kommen!
Sie benötigen schnell und unkompliziert Geld und fragen sich „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ Dann könnte ein Sofortkredit die richtige Wahl für Sie sein! Mit einer Darlehenssummer zwischen 3000 und 50.000 Euro können Sie zum Beispiel bei der CreditPlus Bank schnell in wenigen Schritten Online einen Sofortkredit beantragen und erhalten dabei auch noch günstige Konditionen mit einem niedrigen effektivem Jahreszins. Die Laufzeit des Sofortkredits können Sie individuell zwischen 12 und 84 Monaten festlegen. Neben den festgelegten monatlichen Raten steht es Ihnen frei Sonderzahlungen vorzunehmen um die Schulden schneller tilgen zu können.
Hier finden Sie den günstigen Sofortkredit der CreditPlus Bank!
Mikrokredit – ein Minikredit ideal für Studenten und Auszubildende
Eine spezielle Form des Sofortkredits ist der Mikrokredit bzw. der Minikredit. Dabei handelt es sich um Darlehen mit geringer Summe bis maximal 1000 Euro. Diese Mikrokredite kann man meist schnell und einfach online beantragen. Die Laufzeiten von Minikrediten sind meistens sehr kurz – in der Regel zwischen 15 Tagen und drei Monaten. Dafür sind die Zinsen etwas höher als bei langfristigen Ratenkrediten.
Durch die geringe Darlehensumme ist ein Mikrokredit aber gerade für Studenten und Auszubildende attraktiv, die ein geringes Einkommen haben. Es kommt so gut wie jedes Monat vor, dass man sich etwas leisten will, aber das Monatsbudget bereits aufgebraucht ist und man nicht die Eltern anpumpen will. die sich etwas leisten wollen wie z.B. einen Fernseher, ein neues Handy oder eine Stereoanlage und die Zeit bis zum Gehaltseingang überbrücken.
Mikrokredit – Anbieter
Umschuldungskredit
Wenn man sehr viel Geld benötigt, wie z.B. bei einer Baufinanzierung oder dem Kauf einer Immobilie, schließt man Kredite normalerweise mit einer Sollzinsbindung ab. Diese Sollzinsbindung kann man zwischen 5, 10 und 20 Jahren wählen. Je niedriger die Zinsen sind, desto länger sollte man die Sollzinsbindung wählen. Bei einer überschaubaren Geldmenge, läuft die Sollzinsbindung meist solange wie der Kredit selbst.
Hat man sich jedoch sehr viel Geld von der Bank geliehen, hat man meist nach Ende der Sollzinsbindung noch eine offene Restschuld. In diesem Fall wird eine Anschlussfinanzierung nötig. Eine Anschlussfinanzierung ist im Prinzip ein neuer, zweiter Kredit, der die Schulden des ersten Kredits komplett zurück zahlt. Deswegen spricht man hierbei auch von einem Umschuldungskredit. Idealerweise hat man neben der nierigeren Darlehenssummer auch günstigere Zinsen und senkt so die monatlichen Ausgaben.
Hochzeitskredit
Der schönste Tag im Leben muss keine finanzielle Belastung sein! Mit dem Hochzeitskredit teilen Sie die Kosten auf mehrere Monate auf! Damit Sie den Rahmen Ihres Festes abstecken können, sollten Sie vorher eine Frage klären: „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“
Bei einer Kreditsumme ab 2500 Euro gibt es die Möglichkeit eines günstigen Sofortkredits mit einem günstigen effektiven Jahreszins. Wägen Sie genau ab, wieviel Sie monatlich tilgen können und wie lange Sie diese Belastung tragen wollen.
Autokredit – Wieviel Kredit kann ich mir leisten?
Sie wollen ein Auto finanzieren und nicht alles auf einen Schlag zahlen!?
Egal ob Neuwagen oder Gebrauchtwagen –
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Hauskredit bei Hauskauf oder Baufinanzierung
Sie wollen nicht mehr länger zur Miete wohnen, sondern in Ihr Eigenheim ziehen! Sie planen eine Immobilie zu kaufen oder Baugeld für eine Baufinanzierung zu beantragen und fragen sich: „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“
Bei einem Hauskauf, einer Modernisierung oder einer Baufinanzierung benötigen Sie in der Regel ein sehr hohes Darlehen. Aktuell sind zwar die Bauzinsen sehr niedrig, dafür auch die Preise für eine Immobilie so hoch wie nie zu vor. Um sich überhaupt ein Eigenheim oder eine Wohnung leisten zu können, benötigen Hauskäufer und Baufinanzierer ein gewisses Eigenkapital. Die Faustregel besagt, dass man 33% vom Baugeld bereits angespart haben sollte. Aber selbst wenn Sie ein gewisses Eigenkapital in die Finanzierung miteinbringen, kommen dennoch so hohe Kosten auf einen zu, wie man sie sonst selten im Leben zu schultern hat. Ein Darlehen als Baugeld von mehreren hundertausend Euro ist nicht ungewöhnlich. Während bei einer Baufinanzierung Bauzinsen anfallen, werden bei einem Hauskauf oder dem Erwerb einer Immobilie Nebenkosten für Notar, Grundbucheintrag und gegebenenfalls Maklergebühren fällig. Eine starke, zuverlässige Bank mit günstigen Zinsen monatlich und einer möglichst langen Zinsbindung sind hierbei besonders wichtig.
Da bei der Beantragung von Baugeld für eine Baufinanzierung einige Faktoren eine Rolle spielen, empfiehlt sich hier ein Baufinanzierungsrechner, der alle Faktoren wie z.B. die Bauzinsen und Tilgung berücksichtigt. Damit Ihnen im Vorfeld der Hausfinanzierung kein Fehler unterläuft, sollten Sie niemals nur einem einzigen Baufinanzierungsrechner vertrauen, sondern die Ergebnisse für Ihre Baufinanzierung in einem anderen Finanzierungsrechner überprüfen. Ein guter Baufinanzierungsrechner liefert bei der Berechnung von Baugeld gleichzeitig auch einen Tilgungsplan, der die Bauzinsen und die Zinsentwicklung berücksichtigt. Ein zuverlässiger und schneller Darlehensrechner befindet sich direkt oben auf dieser Seite. Der Kreditrechner von Smava überprüft objektiv alle verfügbaren Kreditanbieter und zeigt, wo Sie die besten Konditionen mit möglichst geringen monatlichen Kreditraten bekommen.
Eigenkapital beim Hauskauf
Angenommen, sie wollen ein Haus für 500.000 Euro kaufen. Zusätzlich kommen Notargebühren und Maklerkosten von 100.000 Euro auf Sie zu. Insgesamt benötigen Sie also eine Darlehenssumme von 600.000 Euro. Für eine solide Immobilienfinanzierung mit einer überschaubaren monatlichen Belastung sowie einem günstigen Zinssatz ist es empfehlenswert ein Drittel der Darlehenssumme als verfügbares Eigenkapital einbringen zu können. In unserem Beispiel benötigen Sie also rund 200.000 Euro an Eigenkapital zum Kauf dieser Imobilie. Mit einem hohen Eigenkapital sinkt die Darlehenssumme, die Sie für die für die Hausfinanzierung benötigen ebenso wie der Zinssatz, den Sie von der Bank bekommen. In unserem Beispiel müssen Sie sich nur noch ein Darlehen von 400.000 Euro von der Bank leihen um Ihr Eigenheim zu finanzieren.
Bei einem Zinssatz von beispielsweise 3% müssen Sie pro Jahr der Laufzeit 3% der noch zurückzuzahlenden Restschuld zusätzlich als Zinsen bezahlen. Bei 400.000 Euro sind das im ersten Jahr 12.000 Euro allein an Zinsen, die zusätzlich zur monatlichen Rate zu tilgen sind. Da Sie aber monatlich einen gewissen Betrag zurückzahlen (Tilgung des Darlehens), verringert sich die Höhe des geliehenen Betrags und damit auch die Höhe der jährlichen Zinsen.
Privatkredit
Auch, wenn Sie keine spezielle Anschaffung planen, sondern einfach eine Finanzspritze benötigen, gibt es die Möglichkeit eines Privatkredits. Auch hier werden Sie sich die Frage stellen: „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ Verschiedene Kreditanbieter gewähren hier einen günstigen effektiven Jahreszins. Damit können Sie sich schnell und einfach Ihre Wünsche erfüllen. Deutschland-Test zeichnete 2014 den Privatkredit der Postbank als besten Ratenkredit aus!
Features eines üblichen Privatkredits
- Nettodarlehensbetrag 3.000 € bis 50.000 €
- Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- günstiger Online-Zins
- gebundener Sollzins bonitätsabhängig
- Flexible Rückzahlung mit Sondertilgungen
- 1x pro Laufzeitjahr kostenlose Teilrückzahlung
Ein guter Kredit muss nicht teuer sein! Profitieren Sie vom niedrigen Zins-Niveau!
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Hier finden Sie die Antwort auf die Frage: Wieviel Kredit kann ich mir leisten!