Es kommt häufiger vor, als man denkt – Kreditnehmer wünschen einen Kleinkredit oder einen Ratenkredit ohne Bonitätsprüfung und ohne Schufa-Auskunft. Was bedeutet aber ein Kredit ohne Schufa und ist das so einfach möglich? In Deutschland wird kein Kredit ohne eine Bonitätsprüfung oder eine Schufa-Auskunft genehmigt. Dennoch kann jeder an einen solchen Kredit kommen, denn es gibt einige ausländische Finanzdienstleister, die solche Kredite anbieten. Als Darlehennehmer sollte man aber immer bedenken, dass eine Kredit ohne Schufa generell mit großer Skepsis betrachtet werden muss.
Kreditverlgeich: Wieviel Kredit kann ich mir leisten?
Wie bekommt man den Kredit trotz Schufa?
Dazu muss man wissen, dass eine Bonitätsanfrage nicht gleichbedeutend mit einer Schufa-Anfrage ist. Aus diesem Grund sind Kredite auch ohne Schufa jederzeit möglich. Dazu wendet man sich am besten an einen ausländischen Finanzdienstleister, der solche Organisationen wie die Schufa nicht kennt und auch auf eine Einsichtnahme verzichtet. Der Kredit wird hier aber dennoch einer Bonitätsprüfung unterzogen und der Antragsteller muss mindestens ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Zusätzlich sichern sich die Banken mit einer sogenannten Pfändungs-Klausel ab. Dies bedeutet, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, kommt es zu einer Gehaltsabtretung. Des Weiteren muss ein Antragsteller für solch einen Kredit volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können.
Die beiden größten Kreditvermittler
Zu den bekanntesten Kreditvermittlern gehören Bon-Kredit und Maxda. Diese beiden haben sich auf schwierige Fälle spezialisiert. Bei beiden Finanzdienstleistern kann man einen Kredit ohne Schufa bekommen. Es ist aber nicht möglich, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Möchte man also ein Schufa-freies Darlehen bekommen, das keine deutsche Bank gewährt, dann ist man bei diesen beiden Anbietern bestens aufgehoben. Die Zinssätze und somit die Zinsen für den Kredit liegen zwar etwas über denen für einen klassischen Kredit. Dennoch kann man sich sicher sein, dass man hier nicht abgezockt wird.
Kreditplattformen für einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung?
Es muss immer wieder gesagt werden, dass eine Bonitätsprüfung nicht mit einer Schufa-Anfrage gleichgesetzt werden darf. Für einen Kredit ohne Bonität hat der Darlehensnehmer entweder die Bonitätsauskunft verweigert oder er kommt definitiv aus verschiedenen Gründen nicht für einen Kredit infrage. Auf dem Markt haben sich in den letzten Jahren aus diesen Gründen verschiedenen Kreditplattformen etabliert. Zu den Bekanntesten gehören dabei Auxmoney und Smava, die sich über einen Kundenzuwachs nicht beklagen müssen. Solche Portale müssen sicherstellen, dass die Gelder der Anleger geschützt sind. Aus diesem Grund findet hier dennoch eine Bonitätsprüfung statt. So muss zum Beispiel bei Smava ein Einkommensnachweis bei einer Kreditanfrage mit eingereicht werden. Die Kreditplattformen arbeiten dabei mit der Philosophie, dass auch Menschen, die ansonsten keinen Kredit mehr bekommen, eine Chance bekommen sollten, dennoch an den Wunschkredit zu gelangen.
Unseriöse Vermittler auf dem Markt
Im Bereich Kredite ohne Bonität tummeln sich auch viele unseriöse Vermittler auf dem Markt. Sie werben damit, dass sie Kredite ohne Bonitätsanfrage vergeben, was aber auf dem markt nicht möglich ist.
Worauf sollte man bei einem Kreditvermittler im Internet Wert legen?
Wer sich für einen Kreditvermittler im Internet, zum Beispiel bei einer Umschuldung oder einer anderen Form eines Ratenkredit entscheidet, der sollte einige Punkte genau beachten. Die Kreditverträge werden in aller Regel per Nachnahme versendet, was wiederum mit extra Kosten einhergeht. Müssen für eine Kontaktaufnahme teuere Hotlines angerufen werden oder werden Hausbesuche in Rechnung gestellt, dann kann man fast sicher sein, dass man auf einen unseriösen Kreditvermittler hereingefallen ist. Fallen Gebühren an, bevor der Kredit ohne Bonität bewilligt wurde, dann handelt es sich ebenfalls um einen der vielen unseriösen Vermittler. Gleiches gilt, wenn der Vermittler keinerlei Nachweis über ein geregeltes Einkommen oder sonstige Sicherheiten verlangt. Bietet der Vermittler neben dem Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung noch andere Versicherungen an, dann sollte man hier die Finger weg lassen, denn dann kann durchaus von Abzocke gesprochen werden.
Die Vor- und Nachteile eines Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung
Wesentliche Vorteile eines Kredits ohne Schufa, denn ohne Bonitätsprüfung ist dies nicht möglich, sind
- Sofortkredit auch in schwierigen finanziellen Situationen
- Kredite werden ohne weiteren Schufa-Eintrag vergeben
- Darlehen auch bei negativer Schufa möglich
- Anonymität – die Bank und der Arbeitgeber erfahren nichts von dem Kredit
- rasche Bearbeitung
- Kredit ohne festgeschriebenen Verwendungszweck
Die Nachteile bei solch einem Kredit sollte man aber auch nicht außer Acht lassen.
- Viele unseriöse Anbieter
- Hohe Zinsen
- Kaum Möglichkeiten beim Verhandeln der Laufzeiten
- Kreditnehmer muss ein pfändbares Einkommen nachweisen
- Das Einkommen dient als Kalkulationsgrundlage für die Zinsen. Je niedriger also das Einkommen des Kreditnehmer ist, umso höher fallen die Zinsen aus.
Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung in Österreich
In Österreich ist es möglich, einen Kredit ohne Prüfung der Bonität zu erhalten. Hier sollte der Kreditnehmer aber bedenken, dass die Zinsen deutlich höher ausfallen als bei einem normalen Kredit, denn das Zahlungsausfallsrisiko ist für die Bank deutlich höher. Die Konditionen für einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung sind also deutlich schlechter als für einen konventionellen Kredit.
Wie kommt man leichter an einen Kredit?
Es gibt dennoch einige Möglichkeiten, wie man an einen Sofortkredit ohne Schufa kommen kann. Zum einen kann man der Bank einen Bürgen stellen, der im Falle eines Zahlungsausfalls die Raten des Kreditnehmer übernimmt. Man kann auch sein Haus oder eine andere Immobilie beleihen. Oder man beantragt den Kredit bei einem ausländischen Kreditinstitut.
